תכנון מס רווחי הון וניצול הטבות מס הכנסה

ב-Legacy אנו מתמחים בתכנון מס ובניצול הטבות מס המגיעות לחוסכים ולמשקיעים. מטרתנו היא לסייע לכם לחסוך בתשלומי המס ולהגדיל את התשואות על ידי ניהול פיננסי מושכל וניצול סעיפי הטבות המס המוכרות ואלו שלא מוכרות בפקודת מס הכנסה.

תכנון מס חכם וניצול הטבות מס יובילו למקסום התשואות על החסכונות וההשקעות שלך 

מהו תכנון מס?

תכנון מס הוא תהליך שבו אנו מנתחים את מצבכם הפיננסי ומזהים הזדמנויות להפחתת תשלומי המס באמצעות ניצול הטבות והקלות המגיעות לכם על פי חוק. תכנון מס נכון יכול לחסוך לכם סכומים משמעותיים ולהגדיל את הרווחים מהשקעותיכם.

הטבות מס מרכזיות לחוסכים ולמשקיעים

1. תיקון 190 – מאפשר פתרון משלים לחיסכון הפנסיוני שלכם:
   מאפשר להפקיד לקופות הגמל כסף פנוי מחשבון העו"ש, פק"מים, תיקי השקעות ועוד, וליהנות מיתרונותיה הרבים של קופת גמל.
   ניתן למשוך את הכסף אחרי גיל 60 כקצבה חודשית פטורה ממס, או כמשיכה חד פעמית בתשלום מס של 15% נומינלי ממרכיב הרווח היחסי, לעומת 25% מס ריאלי בשוק. לתיקון 190 יתרונות גם בהעברת עושר בין דורית.
2. סעיף 47 – ניכוי מס לעצמאים וגמלאים:
   עצמאים יכולים להפקיד לקופת גמל וליהנות מהטבת ניכוי מס של עד 11% מההכנסה השנתית המזכה, שתקרתה עומדת על 232,800 ש"ח. 
   לדוגמה, הפקדה של 20,000 ש"ח בשנה יכולה להקטין את תשלומי המס בצורה משמעותית.
3. סעיף 45א' – זיכוי מס לחוסכים לפנסיה ולאלו שכבר בפנסיה:
   עובדים שכירים ועצמאים יכולים ליהנות מזיכוי מס של 35% בגין הפקדות לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים, המפחית את חבות המס השנתית.
4. סעיף 125ד' – פטור ממס רווחי הון לגמלאים:
   גמלאים בגיל פרישה זכאים לפטור ממס רווחי הון על הכנסות מהשקעות בניירות ערך עד לסכום של 15,000 ש"ח ליחיד ו-18,360 ש"ח לזוג.
5. קיזוז הפסדים:
   ניתן לקזז הפסדים מניירות ערך כנגד רווחי הון בשוק ההון או ממכירת נכסים אחרים, ובכך להפחית את חבות המס הכוללת.
6. הטבות מס לבני 60 ומעלה בעלי הכנסות נמוכות:
   מי שמלאו לו 60 עשויי להיות זכאי לשיעורי מס מופחתים על רווחי הון ועל ריבית מפקדונות ומתוכניות חיסכון. המס ינוכה בשיעורים המופחתים על כלל הכנסתם החייבת במס עד לסכומים המרביים שנקבעו באותה שנה.