תכנון פרישה
הגעה לגיל פרישה היא שלב משמעותי בחיים, הן מבחינה רגשית והן מבחינה כלכלית,
במשך כל חיינו אנו עובדים ועובדים, ובעת ההגעה לגיל פרישה אנחנו צריכים לקבל החלטות קריטיות על כספים שחסכנו וחסך עבורנו המעסיק למשך שארית חיינו.
ב-Legacy אנו מתמחים בתכנון פרישה וקיבוע זכויות המותאמים אישית לצרכים ולמטרות שלכם, במטרה למקסם את הקצבה ולהבטיח יציבות כלכלית בשנים הבאות.
מטרת העל שלנו ב- Legacy היא לייצר לפורש וודאות להמשך חייו על ידי הבנת הצרכים והמטרות המשפחתיות.
על כן הפרישה הינה צומת קריטית ותכנון פרישה נכון יכול למקסם את גובה הקצבה, לנצל את הטבות המס השונות בצורה מיטבית, ולהתאים את הכספים העומדים לרשותנו לצרכי המשפחה.
תכנון פרישה נכון יענה על הרבה שאלות שעולות במעמד הפרישה כגון:
- מה יהיה גובה הקצבה שלי?
- האם אשלם מס על הקצבה?
- מהן הטבות המס שאקבל בתור פורש?
- האם לבצע משיכה חד פעמית של פיצויים או האם להשאיר יותר לקצבה?
- האם נכון לבצע פריסת מס של המענקים שאקבל?
- מה יעבור בפטור ממס ליורשים?
- ועוד….
אנו נוכחים לכך שאירוע הפרישה הוא אירוע מכונן, מבלבל ומרגש, אירוע בו עוברים מהוודאות ומהשגרה שהייתה עד כה לשגרה חדשה ולא מוכרת, ואנחנו כאן ללוות אתכם יד ביד בכל השלבים בתהליך, וליצור יציבות וודאות לשלב הבא בחיים
אז מהו תכנון פרישה?
תכנון פרישה הוא תהליך שבו אנו מסייעים לכם לקבל החלטות מושכלות לגבי הכספים שחסכתם במהלך השנים. באמצעות ניתוח מעמיק, אנו מתאימים את הנכסים לצרכים העתידיים שלכם, ממקסמים את הטבות המס, ומבטיחים שהקצבה החודשית תענה על הציפיות והדרישות שלכם.
מתי הזמן הנכון להתחיל בתכנון פרישה?
הפרישה מהעבודה היא אחת ההחלטות המשמעותיות בחיים, ותכנון פרישה נכון הוא קריטי להבטחת איכות חיים טובה בגיל השלישי. האם אתם מתקרבים לגיל פרישה? שוקלים פרישה מוקדמת? או אולי חוששים משינויים בשוק העבודה?
זה הזמן להתחיל לתכנון פרישה.
המומחים ממליצים להתחיל בתכנון פרישה לפחות שנתיים עד שלוש לפני מועד הפרישה המתוכנן. זמן זה חיוני כדי לבחון את כל האפשרויות העומדות בפניכם, לקבל החלטות מושכלות לגבי החסכונות הפנסיוניים שלכם, ולבנות אסטרטגיה פיננסית מתאימה.
גם אם הפרישה נראית רחוקה, תכנון פרישה מוקדם יכול לעשות את ההבדל בין פרישה נוחה ומספקת לבין התמודדות עם אתגרים כלכליים. יועץ פנסיוני מקצועי יכול לסייע לכם לנווט בין האפשרויות השונות ולבנות תוכנית המותאמת בדיוק לצרכים ולמטרות שלכם.
תהליך תכנון פרישה מותאם אישית
- מיפוי כלכלי כולל:
נתחיל בבחינת הנכסים, ההתחייבויות והחסכונות שלכם, תוך הבנת הצרכים הכלכליים העתידיים שלכם. - בניית תוכנית פרישה חכמה:
ניצור יחד אסטרטגיה המשלבת תכנון קיבוע זכויות, הטבות מס, וניהול קצבה חודשי מדויק. - יישום ומעקב שוטף:
ננהל את התהליך כולו עבורכם, נוודא שאתם מממשים את כל הזכויות שלכם, ונשמור על התאמה לשינויים בחוקים ובצרכים שלכם.
ב-Legacy אנו דואגים ללוות אתכם בתהליך זה, מוודאים שתעמדו בכל הדרישות ומבצעים תכנון אופטימלי לניצול מלא של זכויותיכם.
קיבוע זכויות – הדרך לקבל יותר כסף בפנסיה
קיבוע זכויות הוא תהליך המאפשר הטבות מס למי שהגיע לגיל הפרישה והחל לקבל פנסיה. בגיל זה, ניתן לנצל פטור ממס הכנסה על קצבת הפנסיה החודשית, מענקי פרישה, משיכת פיצויים, או היוון כספי הקצבה. ההליך מוסדר בהתאם לתיקון 190 לפקודת מס הכנסה משנת 2012.
מי זכאי לקיבוע זכויות?
על מנת לבצע קיבוע זכויות, יש להגיע ל"גיל הזכאות". על מנת להגיע לגיל הזכאות יש לעמוד בשני תנאים:
- גיל הפרישה בחוק (67 לגברים, 62 ושמונה חודשים לנשים בשנת 2024)
- קבלת קצבת פנסיה ראשונה
* למי שחצה את גיל הפרישה ניתן לבצע רטרואקטיבית ולקבל החזרי מס עד 6 שנים אחורה, בתנאי שהפרישה התרחשה לאחר 1.1.2012.
מהן הזכויות של מי שפרש לפני 1.1.12?
מי שפרש לפני כניסתו לתוקף של תיקון 190 זכאי להטבות שהיו קיימות לפני התיקון, אך עם התאמה לתקרת הקצבה המזכה שנקבעה בתיקון 190. לפני התיקון, הטבות המס חושבו לפי "נוסחת השילוב הישנה", אשר מתחשבת במשיכות פיצויי פיטורים פטורים ממס עד 15 שנים לפני הפרישה. נוסחה זו מורכבת יותר ומספקת פטורים קטנים יחסית לתיקון 190, אך עדיין ניתן לנצל חלק מהפטור למשיכה הונית חד פעמית.
כיצד מגישים קיבוע זכויות?
קיבוע זכויות מגישים ע"י מילוי טופס 161ד' והגשתו למס הכנסה. יש לצרף לטופס אישורי יתרות, אישורים על גובה הקצבה ממעסיקים לשעבר, וטפסי 161 ממקומות העבודה בהם עבד הפורש במהלך 32 השנים האחרונות.
מהן ההטבות שניתן לקבל?
המדינה מעניקה לכל פורש חבילת הטבות מס המחושב לפי סכום של 882,648 ₪ (נכון לשנת 2024), המחולק ל-180 חודשים (15 שנים). הטבות אלו כוללות פטור על קצבת הפנסיה החודשית, פיצויי פרישה, או היוון כספי הקצבה. בשנת 2025 שווי חבילת הפטור עתיד לעלות לכמיליון שקלים.
איך לבחור את היועץ הנכון לתכנון הפרישה שלכם?
יועץ פרישה הוא בדרך כלל יועץ פנסיוני שיש לו התמחות גם בתחום תכנון פרישה.
בחירת יועץ פרישה היא החלטה משמעותית שתשפיע על איכות חייכם בשנים הבאות. היועץ האידיאלי משלב מומחיות פיננסית עמוקה עם הבנה אמיתית של הצרכים האישיים שלכם. מעבר לידע הטכני בתחום הפנסיוני, חשוב שהיועץ יבין את התמונה המלאה של חייכם – ממצבכם הבריאותי ועד למקורות ההכנסה הנוספים שלכם.
בתהליך הבחירה, חפשו מקצוען שיודע להקשיב באמת, שואל את השאלות הנכונות, ומתאים את הפתרונות למצבכם הייחודי. יועץ טוב יציג בפניכם את כל האפשרויות העומדות לרשותכם בצורה ברורה ומובנת, ויסייע לכם לקבל החלטות מושכלות שישרתו אתכם לטווח הארוך. תכנון פרישה הוא תהליך שאין להקל בו ראש.
למה לבחור ב-Legacy?
- ניסיון ומומחיות בתכנון פרישה: צוות המומחים שלנו מכיר לעומק את כל החוקים וההטבות כדי להבטיח שתקבלו את המירב.
- ליווי אישי ומותאם: אנו מבינים שכל לקוח הוא ייחודי ומתאימים את השירותים שלנו אישית לצרכים שלכם.
- שקיפות מלאה: בכל שלב תדעו בדיוק מהן האפשרויות שלכם וכיצד אנו פועלים למענכם.
- הבטחת עתיד כלכלי: אנו מקפידים שהפרישה שלכם תהיה רגועה, בטוחה ומסודרת כלכלית.
