תשואה כנגד סיכון – ניהול השקעות חכם בעולם הפיננסי

לתכנון פיננסי אישי יש תפקיד מכריע במציאת האיזון הנכון בין תשואה לסיכון. התהליך מתחיל בהגדרת המטרות הפיננסיות: האם מדובר בהשקעה לטווח קצר, בינוני או ארוך? האם המטרה היא שמירה על ערך הכסף, או הגדלת ההון?

השקעות לטווח קצר, בינוני וארוך 

• השקעות לטווח קצר: מיועדות למשקיעים הזקוקים לנגישות מהירה לכספם או שמתכננים להשתמש בכסף בטווח הקרוב (עד שנה). כוללות קרנות כספיות, אג"ח קונצרניות קצרות טווח, תיק אג״ח לפדיון, מק"מ (מלווה קצר מועד) וחשבונות חיסכון. התשואה בדרך כלל נמוכה אך יציבה, והסיכון מינימלי. השקעות כאלה מתאימות בעיקר לשמירת ערך הכסף והשגת תשואה סבירה בכדי לא לשחוק את הערך הריאלי של הכסף בעו"ש.

• השקעות לטווח הבינוני: לרוב מדובר בטווח של עד 5 שנים. 

מאפשרות איזון טוב בין סיכון לתשואה. כוללות אג"ח קונצרניות בדירוג השקעה גבוה בשילוב של מניות באחוז נמוך, קרנות נאמנות מעורבות, תיקי השקעות מנוהלים שמרניים עד מאוזנים, ותעודות סל על מדדי אג"ח. ניתן לשלב גם חשיפה מוגבלת למניות (עד 30%). מתאימות למטרות כמו חיסכון לדירה, לימודים או הקמת עסק.

• השקעות לטווח ארוך: מיועדות להשגת צמיחה משמעותית של ההון לאורך זמן – לפחות 5 שנים.  מתאימות למטרות כמו פרישה, השגת חוסן כלכלי לעתיד, שמירה והגדלת הערך של חסכונות או עודפי הכנסה אשר אין בהם צורך הנראה לעין בשנים הקרובות. כאן ניתן לשלב נכסים מסוכנים יותר, כמו מניות או קרנות הון, מתוך הנחה שהשקעות אלו יתאזנו לאורך זמן ויניבו תשואה גבוהה.